Организация и пути совершенствования процесса кредитования юридических лиц в АКБ Ланта-Банке

Содержание

Введение

Глава 1. Теоретические и правовые основы кредитования юридических лиц в современных условиях

1.1. Сущность, принципы и функции банковского кредитования корпоративных клиентов

Глава 2. Анализ и пути совершенствования кредитования в АКБ «Ланта-Банк» (АО)

2.1. Организационно-экономическая характеристика деятельности АКБ «Ланта-Банк»

2.2. Оценка рисков и эффективности кредитования юридических лиц в АКБ Ланта-Банке

Глава 3. 3 Направление совершенствования кредитования юридических лиц в коммерческом банке

3.1. 3.1. Проблемы и недостатки в организации кредитования юридических лиц в АКБ Ланта-Банке

3.2. 3.2. Разработка мероприятий по совершенствованию кредитования и снижению кредитных рисков

3.3. 3.3. Оценка экономической социальной эффективности предложенных мероприятий

Заключение

Список использованной литературы

ВЫПУСКНАЯ КВАЛИФИКАЦИОННАЯ РАБОТА

Организация и пути совершенствования процесса кредитования юридических лиц в АКБ Ланта-Банке

ВВЕДЕНИЕ

Актуальность темы выпускной квалификационной работы обусловлена значимойролью банковского кредитования юридических лиц в обеспечении устойчивого развития российской экономики в условиях современных вызовов. Кредитование корпоративных клиентов представляет собой один из основных источников финансирования предпринимательской деятельности, способствует расширению производства, модернизации технологических процессов и повышению конкурентоспособности отечественных предприятий. В современных условиях, характеризующихся нестабильностью внешнеэкономической конъюнктуры, санкционным давлением и необходимостью импортозамещения, банковский сектор должен обеспечивать эффективное перераспределение финансовых ресурсов в пользу реального сектора экономики.

Совершенствование процесса кредитования юридических лиц становится стратегически важной задачей для коммерческих банков, стремящихся сохранить конкурентные позиции на финансовом рынке и обеспечить устойчивое развитие кредитного портфеля. Особую значимость приобретают вопросы оптимизации кредитных процедур, повышения качества оценки кредитоспособности заемщиков, внедрения современных технологий управления кредитными рисками и развития цифровизации банковских услуг. Для региональных кредитных организаций, таких как АКБ «Ланта-Банк», эффективная организация кредитования корпоративных клиентов определяет возможности расширения клиентской базы, увеличения доходности активных операций и укрепления финансовой устойчивости.

Степень разработанности проблемы характеризуется наличием значительного количества научных публикаций отечественных исследователей, посвященных различным аспектам банковского кредитования. Теоретические основы кредитования юридических лиц рассматривались в работах российских ученых-экономистов, практические аспекты управления кредитными рисками и организации кредитного процесса анализировались специалистами банковской сферы. Вместе с тем, динамичное развитие финансовых технологий, изменение регуляторных требований Банка России и трансформация бизнес-моделей банков требуют постоянного обновления научно-методического обеспечения кредитной деятельности.

Цель выпускной квалификационной работы состоит в исследовании организации процесса кредитования юридических лиц в АКБ «Ланта-Банк» и разработке мероприятий по его совершенствованию.

Для достижения поставленной цели определены следующие задачи:

• изучить теоретические и правовые основы кредитования юридических лиц в современных условиях;
• проанализировать организационно-экономические характеристики деятельности АКБ «Ланта-Банк»;
• оценить риски и эффективность кредитования юридических лиц в исследуемом банке;
• выявить проблемы и недостатки в организации кредитования юридических лиц в АКБ «Ланта-Банк»;
• разработать мероприятия по совершенствованию кредитования и снижению кредитных рисков, оценить их экономическую эффективность.

Объектом исследования выступает АКБ «Ланта-Банк» (АО).

Предметом исследования являются экономические отношения, возникающие в процессе организации кредитования юридических лиц в коммерческом банке.

Методологическая база исследования включает совокупность общенаучных и специальных методов познания. Теоретическую базу работы составили научные труды российских ученых в области банковского дела, кредитования и управления рисками, нормативно-правовые акты Банка России, регулирующие кредитную деятельность коммерческих банков. Информационной базой послужили данные финансовой отчетности АКБ «Ланта-Банк», статистические материалы Банка России, аналитические обзоры российского банковского сектора. В процессе исследования применялись методы системного анализа, экономико-статистические методы, финансовый анализ, сравнительный и структурный анализ.

Научная новизна работы заключается в комплексном исследовании организации процесса кредитования юридических лиц в региональном коммерческом банке и разработке практических рекомендаций по совершенствованию кредитных процедур с учетом современных тенденций развития банковского сектора России.

Теоретическая значимость исследования состоит в систематизации теоретических подходов к организации кредитования корпоративных клиентов и развитии методических положений по оценке эффективности кредитной деятельности коммерческих банков.

Практическая значимость работы определяется возможностью использования разработанных рекомендаций и мероприятий менеджментом АКБ «Ланта-Банк» для повышения эффективности кредитования юридических лиц, снижения кредитных рисков и улучшения финансовых результатов банка.

Структура работы включает введение, три главы, заключение и список использованной литературы. В первой главе рассматриваются теоретические и правовые основы кредитования юридических лиц в современных условиях, раскрываются сущность, принципы и функции банковского кредитования корпоративных клиентов. Во второй главе проводится анализ деятельности АКБ «Ланта-Банк», дается организационно-экономическая характеристика банка и оценка рисков и эффективности кредитования юридических лиц. Третья глава посвящена выявлению проблем в организации кредитования юридических лиц в банке, разработке мероприятий по совершенствованию кредитного процесса и оценке экономической эффективности предложенных решений.

ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ И ПРАВОВЫЕ ОСНОВЫ КРЕДИТОВАНИЯ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ В СОВРЕМЕННЫХ УСЛОВИЯХ

1.1. Сущность, принципы и функции банковского кредитования корпоративных клиентов

Банковское кредитование юридических лиц представляет собой одну из базовых форм экономических отношений между коммерческими банками и субъектами предпринимательской деятельности, обеспечивающую перераспределение временно свободных денежных средств в пользу хозяйствующих субъектов, испытывающих потребность в дополнительных финансовых ресурсах для осуществления текущей и инвестиционной

…