Политика кредитования банка с помощью банковских карт на примере АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк»

Содержание

Введение

Глава 1. Теоретические основы и исторический контекст политики кредитования с помощью банковских карт

1.1. История развития банковских карт и кредитования посредством них (от возникновения до современного этапа в России и мире)

1.2. Понятие, сущность, виды и структура политики кредитования коммерческого банка. Классификация банковских карт и их роль в кредитной политике (с использованием таблиц и схем)

1.3. Нормативно-правовое регулирование выпуска и обращения банковских карт, а также кредитных операций с ними в Российской Федерации

Глава 2. Анализ политики кредитования с помощью банковских карт на примере АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк»

2.1. Общая характеристика АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (организационная структура, ключевые руководители/акционеры, основные направления деятельности, продуктовая линейка кредитных карт, уставные документы и положения, регламентирующие работу)

2.2. Анализ кредитной политики АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» в сегменте банковских карт (динамика выдачи кредитных карт, объем кредитного портфеля по картам, процентные ставки, условия обслуживания, показатели просроченной задолженности, сравнительный анализ с конкурентами; с использованием графиков, таблиц и финансово-экономических расчетов)

2.3. Влияние Специальной военной операции (СВО) и текущей экономической ситуации на кредитную политику АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» в части банковских карт (анализ изменений в макроэкономической среде, регулировании, налогообложении с 01.01.2026 года и их воздействия на продукты и клиентскую базу)

Глава 3. Проблемы и перспективы совершенствования политики кредитования с помощью банковских карт АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» и в банковском секторе РФ

3.1. Выявление и описание ключевых проблем реализации политики кредитования АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» посредством банковских карт (высокая доля проблемной задолженности, конкуренция, технологические вызовы, изменение потребительского поведения и т.д.)

3.2. Разработка и обоснование перспективных направлений совершенствования кредитной политики АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» в области банковских карт (внедрение новых продуктов, оптимизация рисков, улучшение клиентского сервиса, применение новых технологий)

Заключение

Список использованной литературы

ВЫПУСКНАЯ КВАЛИФИКАЦИОННАЯ РАБОТА

Тема: Политика кредитования банка с помощью банковских карт на примере АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк»

Направление: Экономика и управление

Специальность: 38.02.07 Банковское дело

ВВЕДЕНИЕ

Актуальность темы выпускной квалификационной работы обусловлена стремительным развитием розничного банковского кредитования в Российской Федерации и возрастающей ролью кредитных карт как одного из наиболее востребованных финансовых инструментов населения. В условиях цифровизации экономики и трансформации потребительских предпочтений банковские карты с кредитным лимитом становятся неотъемлемой частью повседневной жизни граждан, обеспечивая доступность финансовых ресурсов, удобство совершения платежей и гибкость управления личными финансами. По данным Банка России, на начало 2025 года количество активных кредитных карт в России превысило 38 миллионов единиц, а объем задолженности по ним достиг 2,1 трлн рублей, что свидетельствует о масштабности данного сегмента кредитного рынка и его значимости для банковской системы страны.

Политика кредитования с использованием банковских карт представляет собой сложный комплекс управленческих решений, нормативных процедур и организационных механизмов, направленных на оптимизацию баланса между доходностью кредитных операций и уровнем принимаемых рисков. Коммерческие банки вынуждены постоянно совершенствовать свои подходы к формированию кредитной политики, учитывая динамично меняющиеся макроэкономические условия, регуляторные требования Центрального банка Российской Федерации, технологические инновации и конкурентную среду. Особую актуальность приобретает изучение практик конкретных кредитных организаций, функционирующих в различных регионах страны и обслуживающих разнообразные сегменты клиентской базы.

АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк», являясь региональной кредитной организацией с развитой филиальной сетью на Дальнем Востоке России, представляет особый интерес для исследования политики кредитования посредством банковских карт. Банк активно развивает продуктовую линейку кредитных карт, адаптируя ее к специфике региональной экономики, демографическим особенностям клиентской базы и конкурентным вызовам. Анализ опыта данной кредитной организации позволяет выявить как общие тенденции, характерные для российского банковского сектора в целом, так и специфические особенности, обусловленные территориальным расположением и масштабом деятельности.

Степень разработанности проблемы характеризуется наличием значительного массива научных публикаций, посвященных различным аспектам банковского кредитования и функционирования платежных систем. Теоретические основы кредитной политики коммерческих банков исследованы в работах таких российских ученых, как Лаврушин О.И., Белоглазова Г.Н., Жарковская Е.П., Тавасиев А.М. и других. Вопросы развития рынка банковских карт и совершенствования карточных продуктов рассмотрены в трудах Кроливецкой Л.П., Криворучко С.В., Мамоновой И.Д. Однако динамичный характер банковской отрасли, постоянное появление новых технологий и инструментов, а также изменения в регулировании требуют непрерывного обновления научного знания и анализа актуальных практик конкретных кредитных организаций.

Цель выпускной квалификационной работы состоит в комплексном исследовании политики кредитования банка с помощью банковских карт на примере АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» и разработке обоснованных рекомендаций по ее совершенствованию.

Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:

• исследовать историю развития банковских карт и эволюцию кредитования посредством них в России и мире;
• раскрыть понятие, сущность, виды и структуру политики кредитования коммерческого банка, определить роль банковских карт в реализации кредитной политики;
• проанализировать нормативно-правовую базу, регулирующую выпуск и обращение банковских карт, а также кредитные операции с ними в Российской Федерации;
• дать общую организационно-экономическую характеристику АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» и описать продуктовую линейку его кредитных карт;
• провести детальный анализ кредитной политики АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» в сегменте банковских карт на основе финансово-экономических показателей;
• выявить ключевые проблемы и разработать перспективные направления совершенствования политики кредитования АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» с помощью банковских карт.

Объектом исследования выступает АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» как региональная кредитная организация, осуществляющая операции по выпуску и обслуживанию банковских карт с кредитным лимитом.

Предметом исследования является политика кредитования банка с использованием банковских карт, включающая совокупность целей, принципов, инструментов и механизмов организации кредитных операций посредством карточных продуктов.

Методологическая база исследования включает теоретическую базу, информационную базу и методы исследования. Теоретическую основу работы составили труды ведущих российских ученых в области банковского дела, финансов и кредита, монографии и учебные пособия по проблемам организации кредитной деятельности коммерческих банков, научные статьи в профильных журналах. Информационная база исследования представлена нормативно-правовыми актами Российской Федерации, инструкциями и указаниями Банка России, внутренними положениями и регламентами АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк», данными финансовой отчетности кредитной организации, статистическими материалами Центрального банка РФ и Федеральной службы государственной статистики, аналитическими обзорами рынка банковских услуг. В процессе исследования применялись общенаучные методы познания: анализ и синтез, индукция и дедукция, системный подход, а также специальные методы экономического анализа: горизонтальный и вертикальный анализ финансовых показателей, коэффициентный анализ, сравнительный анализ, графический метод, табличный метод, методы статистической обработки данных.

**Научная новизна

…