Приемы и методы формирования депозитной политики банка в современных условиях

Содержание

Введение

Глава 1. АНАЛИЗ ДЕПОЗИТНОЙ ПОЛИТИКИ БАНКА И ОЦЕНКА ЕЕ ЭФФЕКТИВНОСТИ НА ПРИМЕРЕ ПАО «СБЕРБАНК РОССИИ»

1.1. Структурно-динамический анализ депозитов физических лиц

1.2. Структурно-динамический анализ депозитов юридических лиц

1.3. Анализ процентной политики банка

1.4. Анализ устойчивости и стабильности депозитной базы

Глава 2. УПРАВЛЕНИЕ И СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ ДЕПОЗИТНОЙ ПОЛИТИКИ БАНКА

2.1. Инструменты регулирования депозитной политики банков

2.2. Взаимосвязь депозитной и кредитной политики банка

2.3. Разработка рекомендаций по совершенствованию депозитной политики ПАО «Сбербанк России»

Глава 3. Научное исследование депозитной политики банков как элемента обеспечения финансовой безопасности государства

Заключение

Список использованной литературы

ВЫПУСКНАЯ КВАЛИФИКАЦИОННАЯ РАБОТА

Тема: Приемы и методы формирования депозитной политики банка в современных условиях

ВВЕДЕНИЕ

Актуальность темы исследования обусловлена возрастающей ролью депозитной политики коммерческих банков в обеспечении устойчивости российской банковской системы в условиях трансформации макроэкономической среды. Депозитные операции являются основным источником формирования ресурсной базы банков, составляя в среднем около 70-75% пассивов российских кредитных организаций. В современных условиях, характеризующихся волатильностью финансовых рынков, изменением структуры денежных потоков населения и бизнеса, усилением конкуренции со стороны небанковских финансовых институтов, совершенствование депозитной политики становится критически важным фактором обеспечения ликвидности и платежеспособности банковского сектора.

Особую значимость проблематика формирования эффективной депозитной политики приобрела после 2022 года, когда российская банковская система столкнулась с беспрецедентными вызовами, включающими санкционное давление, структурные изменения платежных потоков, трансформацию инвестиционных предпочтений населения и корпоративного сектора. В этих условиях банки вынуждены пересматривать традиционные подходы к привлечению средств, разрабатывать инновационные депозитные продукты, адаптировать процентную политику к динамично меняющимся условиям денежно-кредитного регулирования Банка России. Депозитная политика современного коммерческого банка должна обеспечивать баланс между требованиями ликвидности, рентабельности и минимизации процентных рисков, что требует применения комплексного подхода к управлению привлеченными ресурсами.

Кроме того, депозитная политика банков непосредственно влияет на реализацию денежно-кредитной политики государства, формирование сбережений населения и инвестиционного потенциала экономики. В условиях реализации стратегии импортозамещения и структурной трансформации российской экономики обеспечение стабильной депозитной базы банковского сектора становится элементом финансовой безопасности государства. Это определяет необходимость научного осмысления приемов и методов формирования депозитной политики, учитывающих специфику современного этапа развития российской финансовой системы.

Степень разработанности проблемы характеризуется наличием значительного количества научных трудов отечественных исследователей, посвященных различным аспектам депозитной политики банков. Теоретические основы депозитной деятельности коммерческих банков рассмотрены в работах таких ученых, как Белоглазова Г.Н., Лаврушин О.И., Тавасиев А.М., Жуков Е.Ф. Вопросы управления депозитным портфелем исследовали Костерина Т.М., Коробова Г.Г., Стародубцева Е.Б. Проблемы процентной политики и ценообразования на депозитные услуги анализировались в трудах Ларионовой И.В., Помориной М.А., Рыковой И.Н. Вместе с тем, динамичные изменения внешней среды функционирования банков требуют постоянной актуализации научных подходов к формированию депозитной политики с учетом современных реалий российской экономики.

Цель выпускной квалификационной работы состоит в комплексном исследовании приемов и методов формирования депозитной политики коммерческого банка в современных условиях и разработке практических рекомендаций по ее совершенствованию на примере ПАО «Сбербанк России».

Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:

• провести структурно-динамический анализ депозитов физических лиц ПАО «Сбербанк России»;
• осуществить структурно-динамический анализ депозитов юридических лиц исследуемого банка;
• исследовать процентную политику банка в контексте депозитных операций;
• оценить устойчивость и стабильность депозитной базы ПАО «Сбербанк России»;
• изучить инструменты регулирования депозитной политики банков в современных условиях;
• разработать практические рекомендации по совершенствованию депозитной политики ПАО «Сбербанк России».

Объектом исследования выступает ПАО «Сбербанк России» как крупнейший системообразующий банк российской банковской системы, обладающий наиболее диверсифицированной депозитной базой.

Предметом исследования являются экономические отношения, возникающие в процессе формирования и реализации депозитной политики коммерческого банка в современных условиях функционирования российской финансовой системы.

Методологическая база исследования включает комплекс современных научных подходов и методов познания. Теоретическую базу составили фундаментальные труды отечественных ученых в области банковского дела, финансов и кредита, публикации в ведущих экономических журналах, материалы научно-практических конференций. Информационной базой послужили данные финансовой отчетности ПАО «Сбербанк России», статистические материалы Банка России, аналитические обзоры Агентства по страхованию вкладов, официальные документы органов банковского регулирования и надзора. В процессе исследования применялись методы структурно-динамического анализа, сравнительного анализа, коэффициентного анализа, графического представления данных, экономико-статистические методы обработки информации, метод научного обобщения и систематизации.

Научная новизна исследования заключается в комплексном анализе современных приемов и методов формирования депозитной политики банка с учетом трансформации внешней среды функционирования российской банковской системы и разработке практических рекомендаций по совершенствованию депозитной политики на основе оценки взаимосвязи с кредитной политикой и требованиями финансовой безопасности.

Теоретическая значимость работы состоит в систематизации современных научных подходов к формированию депозитной политики коммерческих банков, обосновании взаимосвязи депозитной и кредитной политики как элементов единой системы управления банковскими ресурсами, развитии концепции депозитной политики как инструмента обеспечения финансовой безопасности государства.

Практическая значимость работы заключается в возможности применения

…