Рынок банковского кредитования в РФ: проблемы иперспективы развития на примере ПАО Уралсиб

Содержание

Введение

Глава 1. Теоретические аспекты организации кредитования в банковской системе РФ

1.1. Экономическое содержание кредита и порядок его предоставления и формирование кредитной политики банка

1.2. Правовые аспекты организации кредитования различных категорий заемщиков

1.3. Современное состояние рынка банковского кредитования в России

Глава 2. Анализ кредитной деятельности ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и пути её совершенствования

2.1. Организационно – экономическая характеристика банка

2.2. Основные условия и программы кредитования для различных категорий заемщиков

2.3. Особенности формирования кредитного портфеля и его структура

Заключение

Список использованной литературы

ВЫПУСКНАЯ КВАЛИФИКАЦИОННАЯ РАБОТА

Тема: Рынок банковского кредитования в РФ: проблемы и перспективы развития на примере ПАО Уралсиб

ВВЕДЕНИЕ

Актуальность исследования обусловлена ключевой ролью банковского кредитования в развитии российской экономики, стимулировании инвестиционной активности и обеспечении устойчивого роста реального сектора. Кредитование представляет собой основной механизм трансформации временно свободных денежных средств в инвестиционные ресурсы, необходимые для модернизации производства, расширения бизнеса и повышения благосостояния населения. В условиях внешних санкционных ограничений, изменения геополитической ситуации и трансформации международных финансовых связей банковская система России столкнулась с необходимостью адаптации кредитных механизмов к новым экономическим реалиям, что делает изучение проблем и перспектив развития рынка банковского кредитования особенно значимым.

Современное состояние российского рынка банковского кредитования характеризуется противоречивыми тенденциями: с одной стороны, наблюдается увеличение объемов кредитования отдельных сегментов экономики, рост спроса на ипотечные и потребительские кредиты, развитие цифровых технологий предоставления банковских услуг; с другой стороны, ужесточение требований Банка России к качеству кредитных портфелей, повышение ключевой ставки, рост кредитных рисков и увеличение доли просроченной задолженности создают серьезные вызовы для коммерческих банков. Политика Центрального банка Российской Федерации по поддержанию финансовой стабильности и противодействию инфляционным процессам непосредственно влияет на условия кредитования, определяя стоимость заемных ресурсов и доступность кредитов для различных категорий заемщиков. В этих условиях анализ практики кредитования конкретного банка позволяет выявить типичные проблемы отрасли и предложить практически применимые решения по совершенствованию кредитной деятельности.

ПАО «БАНК УРАЛСИБ» представляет собой показательный объект для исследования, поскольку банк относится к числу крупных универсальных кредитных организаций с разветвленной филиальной сетью и диверсифицированным кредитным портфелем, включающим кредиты физическим и юридическим лицам различных отраслей экономики. Изучение опыта формирования кредитной политики, управления кредитными рисками и развития кредитных продуктов в данном банке позволяет сформулировать рекомендации, применимые не только для конкретной кредитной организации, но и для банковского сектора в целом, что определяет практическую значимость настоящего исследования.

Степень разработанности проблемы. Теоретические и практические аспекты банковского кредитования исследованы в трудах отечественных ученых и специалистов-практиков. Вопросы организации кредитного процесса, управления кредитными рисками и формирования кредитной политики банка рассматривались в работах российских исследователей в области банковского дела и финансов. Вместе с тем, динамичное изменение экономических условий, развитие регулятивных требований Банка России и появление новых инструментов кредитования требуют постоянного обновления научных подходов к анализу проблем и перспектив развития кредитного рынка.

Цель выпускной квалификационной работы заключается в комплексном исследовании рынка банковского кредитования в Российской Федерации, выявлении ключевых проблем его функционирования и разработке практических рекомендаций по совершенствованию кредитной деятельности на примере ПАО «БАНК УРАЛСИБ».

Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:

• раскрыть экономическое содержание кредита, исследовать порядок его предоставления и проанализировать процесс формирования кредитной политики банка;
• изучить правовые аспекты организации кредитования различных категорий заемщиков в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и нормативными актами Банка России;
• провести анализ современного состояния рынка банковского кредитования в России, выявить основные тенденции и факторы, влияющие на его развитие;
• представить организационно-экономическую характеристику ПАО «БАНК УРАЛСИБ», включая анализ финансово-хозяйственных показателей деятельности;
• исследовать основные условия и программы кредитования для различных категорий заемщиков, применяемые в ПАО «БАНК УРАЛСИБ»;
• проанализировать особенности формирования кредитного портфеля банка, его структуру и динамику, а также разработать рекомендации по совершенствованию кредитной деятельности.

Объектом исследования выступает ПАО «БАНК УРАЛСИБ» как универсальная кредитная организация, осуществляющая кредитование физических и юридических лиц на российском рынке банковских услуг.

Предметом исследования являются экономические отношения, возникающие в процессе организации и осуществления кредитной деятельности коммерческого банка, а также механизмы формирования и управления кредитным портфелем в современных условиях функционирования банковской системы России.

Методологическая база исследования. Теоретической основой работы послужили труды российских ученых в области банковского дела, финансов и кредита, публикации в специализированных периодических изданиях, нормативно-правовые акты Российской Федерации, регулирующие банковскую деятельность, инструкции и положения Центрального банка РФ. Информационную базу исследования составили данные финансовой отчетности ПАО «БАНК УРАЛСИБ», статистические материалы Банка России, аналитические обзоры состояния банковского сектора, официальная информация с интернет-ресурсов кредитных организаций и регулирующих органов. В процессе исследования применялись методы системного анализа, сравнительного и структурного анализа, экономико-статистические методы, графический метод представления данных, а также методы финансового анализа и оценки кредитных рисков.

Научная новизна исследования состоит в комплексном подходе к анализу проблем и перспектив развития рынка банковского кредитования с учетом актуальных изменений в р

…