Совершенствование методов оценки кредитоспособности заёмщика как механизм защиты от убытков в процессе кредитования на примере ПАО ВТБ

Содержание

Введение

Глава 1. Теоретические основы формирования системы оценки кредитоспособности заемщика

1.1. Сущность, принципы и функции кредитования. Понятие кредитоспособности: отличия от платежеспособности и надежности

1.2. Методы и модели оценки кредитоспособности заемщиков: зарубежный и отечественный опыт, нормативные акты Банка России

Глава 2. Анализ текущего состояния системы оценки кредитоспособности заемщика в ПАО ВТБ

2.1. Организационно-экономическая характеристика ПАО ВТБ и анализ основных индикаторов его финансовой деятельности

2.2. Анализ действующей методики оценки кредитоспособности заемщиков в ПАО ВТБ: выявление недостатков и причин убытков от кредитных операций

Глава 3. Направления совершенствования методов оценки кредитоспособности заемщика в ПАО ВТБ

3.1. Разработка предложений по оптимизации методики оценки кредитоспособности с учетом специфики деятельности ПАО ВТБ и требований регуляторов

3.2. Оценка потенциальной эффективности внедрения предложенных усовершенствований и их влияние на минимизацию кредитных рисков и защиту от убытков

Заключение

Список использованной литературы

ВЫПУСКНАЯ КВАЛИФИКАЦИОННАЯ РАБОТА

Совершенствование методов оценки кредитоспособности заёмщика как механизм защиты от убытков в процессе кредитования на примере банка ПАО ВТБ

Направление: 38.03.01 Экономика
Образовательная программа: Экономика и управление

ВВЕДЕНИЕ

Актуальность темы исследования обусловлена возрастающей значимостью эффективной системы оценки кредитоспособности заёмщиков в условиях современных вызовов российской банковской системы. В период экономической нестабильности, связанной с геополитическими факторами и внешнеэкономическими ограничениями, российские банки сталкиваются с необходимостью пересмотра подходов к кредитному риск-менеджменту и совершенствования методологии оценки кредитоспособности клиентов [12, c. 45].

Современная банковская деятельность характеризуется усилением конкуренции на кредитном рынке, что побуждает кредитные организации к поиску баланса между доходностью кредитных операций и уровнем принимаемых рисков. В этих условиях качество системы оценки кредитоспособности становится ключевым фактором обеспечения финансовой устойчивости банка и защиты от потенциальных убытков. Особую актуальность приобретает разработка современных подходов к оценке кредитоспособности, учитывающих специфику российского правового поля, макроэкономическую ситуацию и требования регулятора [28, c. 156].

Степень разработанности проблемы характеризуется значительным вниманием российских и зарубежных исследователей к вопросам совершенствования методов оценки кредитоспособности. Теоретические основы кредитования и оценки кредитоспособности заложены в работах таких российских ученых, как О.И. Лаврушин, Г.Н. Белоглазова, Л.П. Кроливецкая, которые исследовали сущность кредитных отношений и принципы банковского кредитования. Методологические аспекты оценки кредитоспособности получили развитие в трудах А.М. Тавасиева, Н.Э. Соколинской, И.Т. Балабанова, рассматривавших различные подходы к анализу финансового состояния заёмщиков [35, c. 234].

Современные исследования в области совершенствования методов оценки кредитоспособности представлены работами В.А. Черненко, А.И. Ольшаного, Е.Б. Стародубцевой, которые анализируют влияние цифровизации банковских процессов на систему кредитного риск-менеджмента. Практические аспекы применения современных методов оценки кредитоспособности в российских банках исследованы М.А. Помориной, Д.А. Рубцовым, И.В. Ларионовой, акцентирующими внимание на адаптации международных стандартов к российским условиям [19, c. 78].

Несмотря на значительный объем исследований, остаются недостаточно проработанными вопросы интеграции традиционных методов оценки кредитоспособности с современными технологическими решениями, учета отраслевых особенностей заёмщиков в условиях структурных изменений российской экономики, а также оптимизации процедур оценки кредитоспособности в контексте требований Basel III и национального банковского законодательства. Необходимость решения данных проблем определяет актуальность настоящего исследования.

Банк ВТБ, являясь одним из системообразующих банков России, активно развивает корпоративное и розничное кредитование, что требует постоянного совершенствования методологии оценки кредитоспособности клиентов. Анализ деятельности ПАО ВТБ в области управления кредитными рисками позволяет выявить как лучшие практики, так и потенциальные направления оптимизации существующих подходов к оценке кредитоспособности заёмщиков [41, c. 112].

Цель работы состоит в разработке предложений по совершенствованию методов оценки кредитоспособности заёмщика как механизма защиты от убытков в процессе кредитования на примере банка ПАО ВТБ.

Задачи исследования:

• исследовать теоретические основы кредитования и раскрыть сущность понятия кредитоспособности;
• проанализировать существующие методы и модели оценки кредитоспособности заёмщиков в российской и зарубежной практике;
• дать организационно-экономическую характеристику ПАО ВТБ и проанализировать основные показатели его финансовой деятельности;
• исследовать действующую методику оценки кредитоспособности заёмщиков в ПАО ВТБ и выявить недостатки;
• разраб

…