Анализ преимуществ и недостатков национальной системы платежных карт «Мир» в ПАО «Альфа-банк»

Содержание

Введение

Глава 1. Теоретические аспекты функционирования национальной системы платежных карт «Мир»

1.1. Сущность, назначение и особенности национальной системы платежных карт «Мир»

1.2. История создания и развития платежной системы «Мир»

1.3. Преимущества, недостатки и перспективы развития платежных карт «Мир»

Глава 2. Анализ использования платежных карт «Мир» в ПАО «Альфа-банк»

2.1. Общая характеристика ПАО Альфа-банк.

2.2. Анализ конкурентоспособности и потребительских предпочтений при использовании карт «Мир»

2.3. Рекомендации по совершенствованию использования карт «Мир» в ПАО Альфа-банк и оценка эффективности предложенных мероприятий.

Заключение

Список использованной литературы

АНАЛИЗ ПРЕИМУЩЕСТВ И НЕДОСТАТКОВ НАЦИОНАЛЬНОЙ СИСТЕМЫ ПЛАТЕЖНЫХ КАРТ «МИР» В ПАО «АЛЬФА-БАНК»

ВЫПУСКНАЯ КВАЛИФИКАЦИОННАЯ РАБОТА

ВВЕДЕНИЕ

Актуальность темы выпускной квалификационной работы обусловлена возрастающей ролью национальной системы платежных карт «Мир» в обеспечении суверенитета платежной инфраструктуры Российской Федерации. После введения международными платежными системами Visa и MasterCard ограничений на обслуживание российских банков в 2022 году карта «Мир» стала практически единственным полноценным инструментом безналичных расчетов внутри страны, что кардинально изменило конкурентную ситуацию на рынке банковских платежных продуктов. Банк России последовательно проводит политику стимулирования эмиссии и приема карт «Мир», расширяя их функциональность и интегрируя с иными национальными платежными сервисами, включая Систему быстрых платежей и цифровой рубль. В этих условиях коммерческие банки, в том числе ПАО «Альфа-Банк» как один из крупнейших частных финансовых институтов страны, вынуждены пересматривать продуктовые линейки и маркетинговые стратегии в отношении карт «Мир», что делает исследование преимуществ и недостатков данного платежного инструмента практически значимым.

Степень разработанности проблемы характеризуется наличием значительного массива научных публикаций, посвященных общим вопросам функционирования национальной платежной системы, при этом вопросы прикладного анализа использования карт «Мир» в конкретных кредитных организациях частного сектора освещены недостаточно полно, что подтверждает научную значимость выбранной темы.

Развитие национальной системы платежных карт происходит на фоне трансформации всего банковского сектора, усиления цифровизации финансовых услуг и изменения потребительских предпочтений населения. Указанные факторы формируют предпосылки для комплексного изучения места карты «Мир» в продуктовой линейке коммерческого банка.

Целью выпускной квалификационной работы является анализ преимуществ и недостатков национальной системы платежных карт «Мир» и разработка рекомендаций по совершенствованию их использования в ПАО «Альфа-Банк».

Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:

• раскрыть сущность, назначение и особенности национальной системы платежных карт «Мир»;
• изучить историю создания и развития платежной системы «Мир»;
• выявить преимущества, недостатки и перспективы развития платежных карт «Мир»;
• дать общую характеристику ПАО «Альфа-Банк»;
• провести анализ конкурентоспособности и потребительских предпочтений при использовании карт «Мир»;
• разработать рекомендации по совершенствованию использования карт «Мир» в ПАО «Альфа-Банк» и оценить эффективность предложенных мероприятий.

Объектом исследования выступает ПАО «Альфа-Банк». Предметом исследования являются экономические отношения, возникающие в процессе эмиссии и обслуживания платежных карт «Мир» в деятельности коммерческого банка.

Методологическую базу работы составили труды российских ученых в области банковского дела и платежных систем, нормативные акты Банка России, а также аналитические материалы Национальной системы платежных карт. Информационную базу составили официальная отчетность ПАО «Альфа-Банк», статистические данные Банка России, материалы периодических изданий. В процессе исследования применялись методы анализа, синтеза, сравнения, статистической обработки данных и графического моделирования.

Научная новизна работы заключается в систематизации подходов к оценке эффективности использования карт «Мир» применительно к деятельности частного универсального банка. Теоретическая значимость состоит в обобщении и уточнении теоретических положений о функционировании национальной платежной системы. Практическая значимость определяется возможностью использования разработанных рекомендаций в деятельности ПАО «Альфа-Банк» и иных кредитных организаций.

Структура работы включает введение, две главы, заключение и список использованной литературы. В первой главе раскрываются теоретические аспекты функционирования НСПК «Мир». Вторая глава посвящена анализу практики использования карт «Мир» в ПАО «Альфа-Банк» и разработке рекомендаций по совершенствованию данной деятельности.

ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ НАЦИОНАЛЬНОЙ СИСТЕМЫ ПЛАТЕЖНЫХ КАРТ «МИР»

1.1. Сущность, назначение и особенности национальной системы платежных карт «Мир»

Национальная система платежных карт представляет собой совокупность организаций, обеспечивающих на территории Российской Федерации взаимодействие участников платежной инфраструктуры при осуществлении переводов денежных средств с использованием платежных карт отечественного бренда «Мир». Согласно Федеральному закону от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», национальная система платежных карт создается в целях обеспечения бесперебойности, эффективности и доступности услуг по переводу денежных средств на территории страны [1, c. 15]. Оператором платежной системы «Мир» выступает акционерное общество «Национальная система платежных карт», единственным акционером которого является Банк России, что подчеркивает государственный характер контроля над стратегически важной инфраструктурой национальных расчетов.

Сущность платежной карты «Мир» раскрывается через ее функциональное назначение как инструмента безналичных расчетов, обеспечивающего проведение операций по счету клиента внутри единого контура обработки транзакций, физически расположенного на территории Российской Федерации. Данная особенность принципиально отличает карту «Мир» от продуктов международных платежных систем, поскольку исключает необходимость передачи данных о транзакциях за пределы страны и минимизирует риски внешнего воздействия на функционирование платежной инфраструктуры [2, c. 42]. Технологической основой карты выступает операционно-платежный клиринговый центр, который производит обработку, клиринг и расчеты по операциям, совершенным с использованием карт «Мир», в круглосуточном режиме, что обеспечивает выс

…